■ 富立耶

　　在银行工作十几年的老员工告诉我，如果有100万，首先考虑的不应该是钱贬值的问题，更应该考虑的是怎么在保证本金不亏损的前提下获得持续稳定的收益。我在银行工作多年，接触了不少存款超过100万的人，也和他们打过不少交道，发现拥有100万存款和拥有100万资产可不是同一种概念，能拥有100万存款的人，其资产必然不少于100万，而拥有100万资产的人，可能连10万的存款都拿不出来。

　　银行存款保险

　　没去过银行存钱，或者对银行不了解的客户，很多人都不知道“银行存款保险”这个制度，这个制度是2015年开始实施的，目的是为了保障存款人的存款安全。根据存款保险制度要求，银行等金融机构必须参加存款保险，参加存款保险后的银行，假设未来破产了，存款人在这家银行的存款加利息只要不超过50万元，都能得到国家全额的赔偿。为什么设定这个赔付额度为50万元呢？因为在当时经过市场调查，存款在50万元以下的人，占了银行存款客户的99.63%，意味着绝大多数人的存款都能得到全额保障，不会损失。以上数据表明存款超过50万元的人只占了所有存款人数的0.37%，而根据郎咸平教授2019年公布的统计数据显示，中国有5.6亿人的存款为0，也就是说，存款超过50万元的人，人数大约占我国人口0.2%左右，那么存款超过100万的人，毫不夸张地说，应当算是千里挑一，凤毛麟角一样的存在了。

　　道听途说的通货膨胀

　　谈到货币贬值，必然会和通货膨胀相关联。很多人道听途说，人云亦云，别人说每年的通货膨胀是7%，他也说通货膨胀是7%。举个例子：假设你有100万元的现金，而通货膨胀率每年是7%，那么10年后你这100万的价值就会变成了50万元，20年后的价值就变成了25万元。真要维持这么高的通货膨胀水平，谁还敢来中国投资？所以，我们要相信我们的国家有能力，有办法控制物价稳定，同时，我们应当以事实为根据，不经过调查，是没有发言权的。

　　从我国近10年来的通货膨胀数据看，总体平稳，除了2020年因为受疫情影响通货膨胀率达到了5%以上，总的通过膨胀率大致围绕在2.5%上下浮动。另外，大家感觉到物价上涨，其实主要还是因为近年来国家发展良好，产生了越来越多的高消费品，而且大家的收入也逐渐提高，所以会有物价上升、货币贬值的感觉。

　　如何防止钱贬值

　　要防止自己的钱贬值，必然要合理规划这笔钱。

　　第一，投资房产说。如果100万存款拿去买房产，按照当前我国的房价水平，只能在一些三四线城市全款买到房子，或者购买二线城市位置地段相对较偏的房产。但是，前几年房价涨了很多，谁能保证今后房价还能涨，而且现在有些银行开始拒绝以铺面来申请抵押贷款。所以，投资房产还是得谨慎。

　　第二，理财产品说。目前市场上的理财产品多数年化收益在4%左右，通常年化收益率在2%-3%的理财产品会显示中低风险提示，而4%-5%则会显示中风险提示。作为一个投资比较保守的人，连3%的收益率其实都能有风险，而且这个年化收益率还是一个不确定的收益，现在大多数理财产品都是不保本的。因此，选择理财产品，也得擦亮眼睛。

　　第三，余额宝说。很多人说，把钱放在余额宝比放在银行存款要高。专门进研究余额宝数据后发现，7日年化收益率在2.35%左右，而选择近一年来年化收益率数据看，有近半年的7日年化收益率是低于1.8%的，最低的时候，甚至在1.37%附近。所以，余额宝应对零钱而言是不错的选择，但对大额现金并不适合。

　　第四，大额存单说。很多人会选择银行的大额存单，主要是因为它既安全，又可靠，而且收益稳定。在四大行存款，三年期利息能达到3.25%，而在一些商业银行，5年期的大额存单甚至更高，保本保收益，而且还能跑赢通胀，比较适合性格谨慎的朋友。

　　其实，温和的通货膨胀，会引起轻微的物价上涨，而这对我国的经济发展有好处，国家富强，我们的生活水平自然也会得到提高。但总之，打理资金只要记住一句话：宁愿少赚也比亏掉本金强。

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